Après la création d’une SARL (société à responsabilité limitée), l’assurance est une option nécessaire. En effet, il faut couvrir et protéger une entreprise, et les assurances sont multiples.
Qu’on parle de responsabilité civile professionnelle, assurance des locaux ou multirisques professionnelles pour entreprises, la problématique reste le prix de celle-ci. Alors, combien coûte une assurance entreprise pour une SARL ? On vous dit absolument tout dans notre article ! Donc, suivez le guide !
Les assurances obligatoires ou non pour les SARL !
La SARL est censée prévoir plusieurs types d’assurances entreprises. Ces assurances couvrent autant les travailleurs que l’entreprise elle-même. On cite :
- L’assurance des personnes pour entreprises ;
- L’assurance des biens pour entreprises ;
- L’assurance de responsabilités pour entreprises ;
- Les assurances multirisques pour entreprises.
En ce qui concerne les employés, la SARL doit prévoir plusieurs types d’assurances reliées à la personne. La première assurance qu’elle doit prendre en compte est la mutuelle santé d’entreprise. D’après la loi, celle-ci est obligatoire depuis 2016 et elle doit être offerte en complémentaire santé collective à tous les salariés. En plus de cela, elle doit pouvoir bénéficier de garanties minimales.
Il faut savoir que cette obligation de mutuelle santé est applicable sur tous les types d’entreprises qui possèdent au moins un salarié lié au régime général salarié, et cela, quelle que soit son expérience dans l’entreprise ou son statut et son ancienneté.
En ce qui concerne le gérant de la SARL, cela dépend. Par exemple, s’il est gérant minoritaire ou égalitaire, il possède le statut de salarié assimilé et dans ce cas précis, la mutuelle collective s’applique aussi à lui. Dans le cas contraire, si le gérant de la SARL est majoritaire, il ne peut pas bénéficier à titre personnel du contrat de groupe.
Il faut aussi que les employés aient accès à une assurance dans le cadre de la prévoyance d’entreprise et de retraite. La SARL doit aussi mettre en place un contrat de prévoyance collective. Celui-ci est obligatoire (pour le cadre ou l’assimilé), il doit aussi offrir une garantie de décès.
Il faut savoir que les conditions spécifiques de votre contrat en ce qui concerne l’accord de branche ou la convention collective nationale de votre SARL peuvent aussi vous obliger à avoir un contrat de prévoyance collective, surtout pour un gérant majoritaire.
L’assurance des biens d’une SARL !
Quand l’entreprise utilise souvent des véhicules pour faire des livraisons, vers les clients par exemple, l’assurance est obligatoire. La loi stipule que l’entreprise en question doit assurer les véhicules motorisés pour qu’ils circulent en toute sécurité. De ce fait, quelle que soit votre entreprise ou votre SARL, elle doit posséder une assurance automobile pour les véhicules qu’elle utilise dans son business : au minimum, la formule au tiers ou la responsabilité civile.
Vous pouvez aussi opter pour une assurance flotte d’automobile, et ce, dans le cas où vous possédez jusqu’à 4 véhicules. En plus, il existe aussi des contrats très spécifiques qui ont été faits pour les entreprises et qui répondent à des besoins professionnels. Il est, ainsi, extrêmement important que vous cherchiez le contrat d’assurance auto professionnel le plus avantageux pour votre SARL.
Quel est le prix d’une assurance entreprise pour une SARL ?
Dans notre article, nous allons parler de l’assurance multirisque et professionnelle de la SARL, car cette dernière est la plus avantageuse. Bien sûr, elle n’est pas obligatoire, mais elle est fortement conseillée, et ce, parce que les risques sont bien trop multiples pour laisser votre entreprise sans aucune assurance.
Ainsi, vous aurez accès à un nombre infini de types de contrats, ils sont souvent modulables en cochant les types de l’assurance que vous voulez avoir, par exemple : l’accès à l’assurance de locaux, l’assurance des biens, la perte d’exploitation, la RC Pro exploitation, la protection juridique.
Il existe, bien sûr, beaucoup d’autres domaines qui peuvent garantir une assurance spécifique selon le type d’activité que vous faites, surtout si votre SARL est une entreprise purement digitale, elle peut investir dans une protection cyber-risque.
En ce qui concerne les prix des assurances multirisques pour les RC Pro, vous devrez payer au moins 100 € par an. Pour les multirisques pros, le prix tourne entre 300 € et 1 000 € par an.
Il faut savoir que beaucoup de critères entrent en jeu quand on parle d’assurance professionnelle et chaque type de SARL nécessite une protection spécifique. De ce fait, il faudra bien vous informer avant de choisir votre assurance entreprise pour votre SARL, car de nombreux professionnels choisissent le mauvais contrat et le moins adapté à leur cas.
Qu’est-ce que l’assurance crédit pour entreprise ?
Maintenant que vous savez tout sur l’assurance pour entreprise, découvrez ce qu’est l’assurance crédit pour entreprise. En effet, elle se veut particulièrement indispensable. Qu’est-ce que c’est ? L’assurance crédit pour entreprise est une forme d’assurance spécialement conçue pour les entreprises qui accordent des crédits à leurs clients ou qui travaillent avec des partenaires commerciaux. Elle offre une protection financière contre le risque de non-paiement des créances commerciales.
Lorsqu’une entreprise vend des biens ou des services à crédit, elle court le risque que ses clients ne paient pas à temps ou ne paient pas du tout. Cela peut entraîner des pertes financières considérables et mettre en péril la stabilité financière de l’entreprise. L’assurance crédit vise à atténuer ce risque en offrant une couverture contre les pertes résultant de l’insolvabilité des clients.
Le fonctionnement de l’assurance crédit pour entreprise est relativement simple. L’entreprise souscrit une police d’assurance crédit auprès d’une compagnie d’assurance spécialisée. Cette police couvre généralement une certaine portion du montant des créances commerciales de l’entreprise. En cas de non-paiement par un client, l’entreprise peut faire une réclamation auprès de l’assureur pour récupérer une partie ou la totalité de la créance impayée.
Avant d’accorder une assurance crédit, l’assureur évalue généralement la solvabilité des clients de l’entreprise. Il peut effectuer des analyses de crédit, examiner les états financiers des clients et prendre en compte d’autres facteurs pertinents pour déterminer le niveau de risque associé à chaque client. Sur la base de cette évaluation, l’assureur fixe des limites de crédit pour chaque client, ce qui correspond au montant maximal pouvant être assuré en cas de non-paiement.
En plus de fournir une protection financière contre les créances impayées, l’assurance crédit peut également offrir des services complémentaires aux entreprises. Cela peut inclure des conseils en matière de gestion du crédit, des informations sur la solvabilité des clients potentiels, ainsi que des services de recouvrement de créances en cas de non-paiement.
Elle permet de sécuriser les flux de trésorerie et de protéger l’entreprise contre les pertes financières résultant de l’insolvabilité des clients. Cela peut faciliter l’accès au financement, car les créances garanties par une assurance crédit peuvent être considérées comme des actifs plus sûrs par les prêteurs. De plus, l’assurance crédit permet aux entreprises de se développer en toute confiance en accordant des crédits à de nouveaux clients ou en étendant les limites de crédit des clients existants.
